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O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar

Lilis Sobral
há 23 dias647 visualizações

É grande a oferta de simuladores de investimentos pela internet. O problema é que, geralmente, eles são de alguma corretora de valores e tendem a usar os produtos oferecidos por cada uma delas, numa tentativa de vender o peixe, é claro.

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O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar

Imagem: pexels

Para quem tem interesse em investir no Tesouro Direto, mas tem pouco conhecimento, o site do Tesouro Nacional (que emite os títulos) lançou na semana passada uma ferramenta ótima. Eles já tinham um simulador, mas com alguns problemas. Quem usava precisava completar “na mão” algumas taxas para que a simulação ficasse completa. Para quem já tem algum conhecimento de mercado, a tarefa era fácil. Mas se a ideia era atrair novos investidores, especialmente os de primeira viagem, a ferramenta realmente não ajudava.

Já a nova aplicação é boa até para quem nunca investiu. A melhor parte dela é que é dividida em duas fases. Primeiro você conta para o site sobre seus objetivos financeiros e seu perfil de investidor. Faz isso respondendo perguntas bem fáceis. Aí, o simulador vai te indicar um ou mais títulos que combinem com as repostas.

Na segunda etapa, você pode calcular quanto aquele título específico vai render num determinado período de tempo. Também pode fazer o caminho inverso e calcular quanto precisaria investir para ter XX reais no final do período desejado, caso escolha mesmo aquele título.

Veja como funciona a ferramenta:

1 – Escolha por qual etapa começar

Se você não tem ideia de qual título é o melhor para seu perfil e objetivo, clique em “ainda não sei qual título escolher”. Se você já tem algum conhecimento e sabe qual aplicação busca, pode pular para a segunda etapa, clicando em “simular”. Aqui, vamos fazer desde o começo.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar

2 – Defina um objetivo

São sete opções, sendo que uma delas (que não aparece na imagem) é “outros”. Caso seu objetivo específico não esteja na lista, ao invés de usar a opções “outros”, a sugestão é escolher um objetivo que tenha um prazo parecido com o seu. Assim, o resultado será mais certeiro. Para esta simulação, escolhi “aposentadoria”.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar

3 – Planeje o prazo

Nesse critério, o simulador do Tesouro deu um show nos outros. Você pode escolher entre curto, médio e longo prazos, além da opção “não sei”. A diferença é que ele explica quantos anos considera para cada um destes prazos e, melhor ainda, explica se é uma boa escolha para reservas de emergência ou se só serve para poupança de maior prazo mesmo. Para ver a explicação, basta passar o mouse por cima da opção.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar

4 – Defina seu perfil

Mais uma vez, o simulador leva vantagem sobre outras ferramentas. Geralmente, as opções nessa fase são conservador, moderado ou arrojado. Mas convenhamos: quem nunca investiu na vida, não tem ideia do que significa na prática cada uma dessas características. Então o Tesouro simplificou para duas opções e explicou cada uma delas: saber exatamente quanto vou ganhar (mais parecido com conservador) ou preservar meu poder de compra (moderado). A opção “arrojado” não faz muito sentido aqui, já que o Tesouro é um investimento bastante seguro no oceano de opções do mercado financeiro.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar

5 – Escolha o tipo de título

Você não precisa decorar a sopa de letrinhas que é o Tesouro Direto. Só precisa entender que alguns títulos só pagam seu dinheiro na data do vencimento, e outros dividem em parcelas uma parte bem pequena deste total, com o pagamento de juros a cada seis meses. Embora no final das contas o rendimento de ambos seja parecido, vale a pena você escolher se prefere ganhar um pouquinho a mais no final ou garantir uma graninha semestral. Faça isso nessa etapa.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar

6 – Conheça suas opções

Como as perguntas são muito específicas, o site pode te indicar apenas um ou alguns títulos que cumpram os objetivos. Quando aparece mais de uma opção, basta passar o mouse em cima do i para entender os detalhes de cada sugestão. Nesse caso, porém, talvez seja uma boa chance de usar as várias opções para diversificar seu investimento e reduzir seus riscos.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar
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Segunda etapa

7 – Simule os rendimentos

Primeiro você define se quer fazer o caminho da ordem cronológica (quanto tem para investir hoje e quanto quer aplicar por mês) ou da ordem inversa (quanto quer ter no futuro). Esse é outro ponto positivo em relação a outros simuladores, que geralmente só têm uma das opções. Eu escolhi a segunda opção e disse para o site que quero tirar R$ 100 mil em 2035.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar

8 – Reduza suas parcelas

Nesta etapa você define se vai fazer uma grande aplicação de uma única vez para ter o que quer no futuro, ou se vai aplicar um pouco cada mês. Você também pode misturar as opções na tela seguinte. Eu, por exemplo, disse que quero aplicar um pouco por mês, mas que poderia começar com uma aplicação única de R$ 5 mil para acelerar o processo e reduzir o valor da mensalidade.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar
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9 – Veja a mágica acontecer

E então, vem a parte mais interessante. O simulador te mostra um gráfico no qual compara o investimento escolhido com a poupança. Se você tiver no processo de escolha entre outros ativos de renda fixa, pode incluir CDB, LCI, LCA e fundo DI na simulação (calma, clique aqui e entenda a sopa de letrinhas).

O gráfico te mostra como seu dinheiro vai evoluir ano após ano. Clicando na opção simulação detalhada, você tem um relatório completo, que indica quanto deve investir todo mês para ter a quantia desejada no prazo escolhido.

Se gostou da ideia, pode clicar em investir e começar as aplicações (mesmo fazendo diretamente no site do Tesouro, é preciso ter uma conta aberta em corretora de valores). Se precisar pensar mais um pouco sobre suas opções, basta clicar em enviar por e-mail e guardar o relatório para comparar com o que quiser.

O Tesouro Direto lançou um simulador muito bom. Aprenda a usar
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Bons investimentos!

Quer ter sucesso financeiro? Invista como uma mulher

Lilis Sobral
há 25 dias640 visualizações

Uma gestora de investimentos americana pesquisou a carteira de seus clientes e descobriu que as mulheres investem melhor que os homens.

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Quer ter sucesso financeiro? Invista como uma mulher

Imagem: Unsplash

A conclusão é da Fidelity, que percebeu que o girl power financeiro gerava retornos 0,4% superiores aos investimentos feitos por homens (o que faz toda a diferença no longo prazo).

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Mas a parte mais interessante do estudo é que a Fidelity decidiu destrinchar o que levava o time das meninas a obter retornos maiores. O resultado é que todos os investidores têm algumas boas lições para aprender com o jeitinho feminino de aplicar.

Confira as conclusões do estudo e os ensinamentos que podemos tirar delas:

Mulheres traçam um objetivo e pensam holisticamente

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A pesquisa identificou que as mulheres, geralmente, investem pensando em um objetivo específico para elas ou para suas famílias, ao invés de pensar simplesmente na performance de uma aplicação. Por conta disso, diz a pesquisa, investidoras tendem a manter suas aplicações por um prazo maior. No mercado de ações, é mais comum comprar e segurar ações por alguns anos, ao invés de apostar em operações curtas de acordo com a flutuação do mercado.

Lições:

- Trace um objetivo e escolha os investimentos mais apropriados para ele

Pode ser aposentadoria, comprar um imóvel ou colocar os filhos na faculdade, não importa. Manter em mente sua meta ajuda a ter foco e disciplina nas aplicações.

- Cuidado com o efeito manada

Quando a pesquisa fala que mulheres tendem a ficar com as ações por um prazo maior, ela trata de duas estratégias opostas do mercado financeiro: buscar boas ações para segurar ou aproveitar alta e baixa da bolsa para obter ganhos no curto prazo.

Essa segunda estratégia é muito boa para um público específico, que une conhecimento de mercado financeiro e tempo para se dedicar a isso. Quando não temos essas características, adotar a estratégia pode nos fazer incorrer num erro bastante ruim, que é o de seguir o efeito manada. Isso pode te levar a fazer operações mais arriscadas, nas quais pode perder um bom investimento simplesmente porque operou “no susto”.

Quem adota ações para o longo prazo pode tirar melhor proveito ainda se escolher papéis que pagam dividendos. Estes são uma espécie de recompensa que algumas empresas distribuem para quem topou segurar seus papéis após um certo período. Os valores são baseados nos resultados que as empresas têm e, geralmente, rendem alguns centavos por ação. É pouco se pensarmos separadamente, mas pode render uma boa graninha ao final de um prazo mais longo.

Mulheres têm menos apetite por risco

Mulheres tendem a escolher ativos mais apropriados à sua idade, pensando no espaço que tem para arriscar em termos de anos. Além disso, menos mulheres têm todas suas aplicações em renda variável, ao contrário dos homens, que não dão tanta atenção para a diversificação.

Lições:

- Idade é um fator importante

Parece uma frase estranha, mas vamos tentar entender. Uma pessoa que começa a aplicar para sua aposentadoria aos 20 anos tem mais ou menos uns 40 anos para corrigir possíveis erros. Ou seja: se lá pelos 30 anos de idade este investidor ou investidora perder tudo, ainda sobram outros 30 anos para reconstruir uma carteira. Isso dá mais espaço para aplicações com algum risco, que geralmente rendem mais. Agora quem começa a investir para a aposentadoria com 40 anos de idade tem menos espaço para corrigir possíveis erros (e acredite, eles acontecem) e maiores chances de sucesso com investimentos mais conservadores.

- Diversificar é fundamental

Às vezes os juros estão altos e isso torna a renda fixa muito mais atraente. Já em outros momentos, é a bolsa que está subindo e juros e inflação descendo (e aí as ações viram estrelas). É possível acompanhar as notícias e tentar antecipar tendências, mas no fundo, nem bola de cristal prevê o mercado financeiro. Assim, quem diversifica tem maiores chances de aproveitar oportunidades em várias frentes.

Mulheres são pacientes

A pesquisa identificou que os clientes homens da Fidelity são 35% mais suscetíveis do que as mulheres a comprar e vender ações rapidamente.

Lições:

-Investir em renda variável é ter sangue frio

Outro erro muito comum de quem investe no mercado de ações é ficar com medo de perder dinheiro ao ver uma de suas ações caindo na bolsa. Para quem investe no longo prazo, a tática pode ser ruim, já que há uma chance das aplicações se recuperarem no futuro. Assim, adotar a técnica do longo-prazo na renda variável exige calma, paciência e sangue frio para os momentos de dificuldade no mercado financeiro.

Educação estimula ação

Quer ter sucesso financeiro? Invista como uma mulher

A gestora identificou que mulheres que participam de cursos presenciais ou online de finanças pessoais tendem a não ficar só na teoria e aplicar o aprendizado na prática muito mais que os homens.

Lições:

-Invista em educação financeira

Sempre temos algo para aprender. Até porque o mercado é dinâmico e as regras e produtos mudam.

Para começar, vale olhar os cursos que a B3, a nossa bolsa de valores, oferece. Há opções pagas e gratuitas. A CVM, que é a instituição que fiscaliza o mercado financeiro, também tem vários cursos gratuitos.

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lilis.sobral
Jornalista que gosta de escrever textos como conversa na mesa de um bar.