Bireysel Emeklilik Nedir?

Bireysel emeklilik sistemini en açık ve anlaşılır bir şekilde anlatmak gerekirse kumbarada para biriktirmek en uygunu olur. İnsanların emekli olduktan sonra rahat ve keyifli yaşamaları için bireysel emekliliğe başvurmaları gerekir. Bireysel emeklilikte kişi hesabına isterse para aktarır istemezse aktarmaz ayrıca kendisi hesabına para aktardığı zaman devlette o kişinin hesabına ek para aktarır.

Neden Yaptırmalıyız?

Emeklilikte sosyal güvenliğin sağlayabileceği çok fazla imkan bulunmamakta. İşte bu yüzden bireysel emeklilik tercih edilmelidir. Bu güne kadar yaklaşık 5.6 milyondan fazla kişi bireysel emeklilik tercih etti. Ayrıca bireysel emeklilik programında vergi avantajı ve devletin verdiği ek para sayesinde kullanışlılığı arttı. İstediğiniz zaman istediğiniz kararı almakta özgürsünüz bu sistemde. Sistem sizin rahat kullanımınız için en uygun sistem olarak kabul edilebilir.

Devlet Güvencesi Var mı?

Bu sorunun cevabı biraz karışık aslında. Açıklayıcı bir şekilde anlatmak gerekirse bankalarda olduğu gibi güvence altına almıyor. Mesela bankalarda herhangi bir sıkıntı çıkarsa devlet paranın 100.00 TL'sini ödüyor. Fakat geri kalanına karışmıyor. Ama emeklilik şirketleri tam tersi devlet bu şirketler yatırılan paralar takasbank sayesinde güvence altına almış ve şirketin kendi sermayesi dışında tutmuş, bu sayede şirket batsa bile tüm para kurtarılmış olur. Bankalarda da bu sistemin kullanılması daha iyi olabilirdi.

Devlet Katkısı Nedir?

Devlet katkısı aslında bu sistemin ne kadar güvenli olduğunun kanıtıdır. Ayrıca devletin bu sistemi desteklemesi, arkasında durması demektir. Devlet katkısı kişi kendi bireysel emeklilik hesabına para aktardığı zaman ek olarak devletinde %25 oranında para aktarmasını ifade eder. Örnek vererek açıklamak gerekirse siz bireysel emeklilik hesabınıza 2000 TL para yatırdınız devlet size bu sistemi kullandığınız için %25 'i yani 500 TL yardım yapar. Siz bu sistemi kullandığınız sürece o 500 TL artmaya devam eder.

Devlet Katkısı Uygulaması Kalkar mı?

Genel olarak düşünürsek yasa ile gelen bu uygulama başka bir yasa ile kaldırılabilir. Ama devlet ekonomik açıdan bu uygulamayı kaldırma taraftarı olmayabilir. Ülkemizin şu anda bulunduğu duruma göre iki seçeneği vardır. Ya iç borçlanma ya da dış borçlanma ülkemiz dış borçlanmadan faydalanmak istemediği için iç borçlanma yolunda birçok uygulama yapmıştır (örneğin hazine bonosu). Bunlardan biriside bireysel emeklilik sistemidir. Ülkemiz bu sistem ile yaklaşık 43 milyar TL paranın bir kısmı hazine bonosu gibi kâğıtlar kalanları ise altın vb. mevduat hesaplarına aktarılır. İnsanların bu sistemi tercih etmesindeki en büyük etkenlerden birisi de katkı yapması oldu. Bu sayede talep arttı.

Katılımcı Hakkı Nelerdir?

Katılımcıların özellikle bir hakkı yoktur çünkü bütün hak katılımcıya aittir. Yani herhangi bir emeklilik firmasına katıldıktan sonra isterseniz yatıracağınız miktarı artırabilir ya da azaltabilirsiniz. İsterseniz kendi isteğinize göre bir süre yatırım yapmayabilirsiniz. Acil durumlarda, paraya çok ihtiyaç olduğunda oradaki haklardan vazgeçebilir ve yatırdığınız tüm parayı alabilirsiniz. İlk firmaya katıldığınızda kullandığınız fonu isteğinize göre değiştirebilirsiniz. Firmaların emeklilik planı uygulamaların kullanabilirsiniz, eğer kullandığınız plandan memnun kalmazsanız bir alt veya bir üstü seviyesine geçebilirsiniz. Ve hatta emeklilik şirketinizi değiştirebilirsiniz.

Emeklilik Yatırım Fonu Özellikleri

Emeklilik yatırım fonları emeklilik hesabına yatırım yapan kişilerin katkı payların paylaştırmak için kullanılan fonlardır. Bu fonu beğenmez, memnun kalmazsanız değiştirebilirsiniz. Devlet bireysel emeklilik fonlarından vergi almaz ve bu sayede birikim yapma imkanı daha çoktur. Kişi bireysel emeklilik hesabından çıkana kadar devlet ondan vergi almaz ama çıkınca alır. Ama devlet fonlardan vergi almadığı sadece hizmet çıkışında vergi aldığı için karlı bir yatırım sistemidir.

Bireysel Emeklilik Sisteminde Emeklilik Hakkı Nedir?

Genel olarak sistemde 10 yıl geçirmiş ve 56 yaşını geçmiş olmanız gerekmektedir. Bu şartlar sağlandığı zaman toplu para alma ya da yıllık gelir sigortası hakkına sahip olursunuz. Kişi isterse bir imza ile sistemden çıkar parasına ister toplu ister ister, programlı geri ödeme ister, isterse de yıllık gelir sigortasına çevirebilir. Bunlar bugünden karar vermek kafa karışıklığına yol açabilir. O yüzden ne yapılacağı emekli olduktan sonra kararlaştırılırsa daha kolay ve mantıklı olur.

Bireysel Emeklilik Şirketi Ne İş Yapar?

Aslında sistem ve kişi arasında aracılık yaparlar. Toplamda 19 tane bireysel emeklilik şirketi bulunmaktadır. Bu 19 şirket arasında çok fark yoktur. Fonlar arasında bir farkılık olduğu düşünülse bile aslında fonlar arasında çok fark yoktur. Çünkü sunulan ve kullanılması gereken fonlar aynıdır fakat şirketler bu fonları birbirlerinden farklı zaman dilimlerinde kullanmaları o şirketlerin farklı görünmesine sağlamaktadır. Aslında aralarında ki tek ve anlamlı fark hizmet şekilleridir. Yani her şirket faklı ve her şirketin elemanı, çalışanı da farklıdır. Bu da firmanın ne kadar iyi eleman seçerse o kadar hizmet kalitesinin iyi olacağını anlatmakta ve göstermektedir. Hizmetten sonra ise danışmadır. Şirketlerin müşterilerine doğru bilgi vermeleri önemlidir. En ufak bir yanlış yönlendirme büyük sorunlara yol açabilir. Bireysel emeklilik sisteminde bulunan kayıtlar sadece orada değil aynı zamanda takasbank ve fon şirketlerinde de bulunmakta. Çünkü birden fazla kanıt, yazılı belge sistemin güvenirliğin daha çok ön plan çıkartır.

Bireysel emeklilik şirketinizden aldığınız bir ürün hatalı çıkarsa onu şirket görevlilerine şikayet edebilirsiniz. Ama sorun üründe değilde paket vb. şeylerde ise tüketici hakem heyetine başvurabilirsiniz. Emeklilik şirketleri düzenli olarak emeklilik gözlem merkezleri tarafından denetleniyor. Bu yüzden eğer şikâyetiniz şirketle alakalı ise emeklilik gözlem merkezine şikayette bulunabilirsiniz. Eğer işi daha yukarı taşımak isterseniz SPK ve hazineyi kullanabilirsiniz. Bireysel emeklilik konusunda en açıklayıcı ve doğru bilgiyi araştırmalar ile daha iyi öğrenebilirsiniz.

0